Влияние климатических рисков на развитие страхового сектора Республики Таджикистан: международный опыт и рекомендации

Введение. Климатические изменения становятся ключевым фактором, формирующим экономическую повестку стран с ресурсно-зависимой экономикой, к которым относится Республика Таджикистан. Уязвимость сельского хозяйства и гидроэнергетики требует срочной интеграции климатических рисков в систему финансовой защиты. Цель. Выявить проблемы и разработать практические рекомендации по адаптации страхового сектора Таджикистана к климатическим рискам на основе анализа международного опыта. Материалы и методы. Исследование построено на эмпирическом анализе текущего состояния страхового рынка Таджикистана, нормативно-правовой базы, а также на сравнительном анализе успешных международных кейсов управления климатическими рисками (Кения, Бангладеш, Карибский регион). Применены методы системного и сравнительного анализа, синтеза и обобщения. Результаты и обсуждение. Установлено, что страховой рынок Таджикистана характеризуется низким уровнем проникновения (объем премий ~$28 млн) и минимальным охватом сельскохозяйственных рисков (<1 %), несмотря на их высокую значимость. Выявлено недостаточное использование современных технологий (только 12 % компаний используют ГИС) и пробелы в регулировании. На основе международного опыта обоснована эффективность параметрического страхования, катастрофических облигаций (CAT-бонды) и использования исламских страховых моделей (такафул) для местных условий. Предложен комплекс рекомендаций, включая запуск пилотных программ индексного страхования, создание национальной климатической платформы данных и проведение стресс-тестов для страховщиков. Заключение. Внедрение предложенных механизмов позволит значительно повысить финансовую устойчивость ключевых отраслей экономики Таджикистана к климатическим рискам, обеспечить защиту доходов уязвимых групп населения и стимулировать развитие национального страхового рынка. Для успешной реализации необходимы институциональные реформы и активное международное сотрудничество.

1. Germanwatch. Global Climate Risk Index 2021: Who suffers most from extreme weather events? URL: https://germanwatch.org/en/cri (дата обращения: 15.07.2025).

2. IPCC. Special Report on Climate Change and Land. 2021. URL: https://www.ipcc.ch/srccl/ (дата обращения: 15.07.2025).

3. Максудзода Ш., Писаренко Ж. В., Поляков Н. А. Особенности развития страхового рынка Таджикистана // Роль филиала Московского государственного университета имени М. В. Ломоносова в городе Душанбе в развитии науки и образования: материалы Международной научно-практической конференции XIV Ломоносовские чтения. Душанбе, 2024. С. 502–509.

4. Reshetnikova L., Boldyreva N. et all. Carbon pricing in current global institutional changes. Sustainability. 2023. Т. 15. № 4. С. 3632. https://doi.org/10.3390/su15043632

5. Чернова Г.В., Калайда С.А., Писаренко Ж.В. Методологические аспекты моделирования антикризисного управления. Вестник Санкт-Петербургского университета. Экономика. 2010. № 2. С. 89-99.

6. Всемирный банк. Отчет о состоянии страхового рынка Таджикистана. 2023. URL: https://www.worldbank.org/tj (дата обращения: 15.07.2025).

7. Climate Knowledge Portal – Tajikistan. URL: https://climateknowledgeportal.worldbank.org/country/tajikistan (дата обращения: 10.09.2025).

8. World Bank CCDR – Tajikistan. URL: https://www.worldbank.org/en/country/tajikistan/publication/ccdr (дата обращения: 15.07.2025).

9. VNR 2023 Tajikistan – UN. URL: https://hlpf.un.org/sites/default/files/vnrs/2023/VNR%202023%20Tajikistan%20Main%20Message.pdf (дата обращения: 22.07.2025).

10. Россия и СНГ. Страховка от потепления: как климатические риски меняют финансовый сектор URL: https://ecosphere.press/2021/11/08/strahovka-ot-potepleniya-kak-klimaticheskie-riski-menyayut-finansovyj-sektor (дата об ращения: 15.07.2025).

11. Пешненко В. Адаптация к изменению климата: при чём тут страхование? // Greenium.ru. URL: https://greenium.ru/14009/ (дата обращения: 03.09.2025).

12. Управление климатическими рисками в банках США и Канады как альтернативный способ внедрения экологизации банковского сектора // CyberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/upravlenie-klimaticheskimi-riskami-v-bankah-ssha-i-kanady-kak-alternativnyy-sposob-vnedreniya-ekologizatsii-bankovskogo-sektora (дата обращения: 03.09.2025).

13. Швейцарская модель страхования от стихийных бедствий. URL: https://www.swissinfo.ch (дата обращения: 03.09.2025).

14. Страхование сегодня. URL: https://www.insur-info.ru/overseas/press/d2460552 (дата обращения: 03.09.2025).

15. Прибыль страховых компаний республики возросла в 3 раза URL: https://stat.gov.kg/ru/news/pribyl-strahovyh-kompanij-respubliki-vozrosla-v-3-raza (дата обращения: 03.09.2025).

16. ИПС «Әділет» URL: https://adilet.zan.kz/rus/docs/U2200001021/compare (дата обращения: 03.09.2025).

17. Наметилась положительная динамика в сфере страхования. URL: https://stat.gov.kg/ru/news/nametilas-polozhitelnaya-dinamika-v-sfere-strahovaniya (дата обращения: 03.09.2025).

18. Анализ тенденций Центрально-азиатского страхового рынка. URL: https://www.insur-info.ru/press/50750 (дата обращения: 03.09.2025).

19. Обзор страхового рынка РК – Мир финансов. URL: https://wfin.kz/publikatsii/kazakhstan-v-tsifrakh/100751-obzor-strakhovogo-rynka-rk.html (дата обращения: 03.09.2025).

20. Активы страхового сектора Казахстана достигли 2,4 трлн тенге URL: https://www.insur-info.ru/press/186062 (дата обращения: 03.09.2025).

21. Страхование и климатические риски в России. URL: https://econs.online/articles/mfk-2021/strakhovanie-i-klimaticheskie-riski-v-rossii (дата обращения: 03.09.2025).

22. Консультационный доклад ЦБ РФ о климатических рисках. URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/143643/Consultation_Paper_21122022.pdf (дата обращения: 03.09.2025).

23. Центр климатических изменений им. Воейкова. URL: https://cc.voeikovmgo.ru/ru/ (дата обращения: 03.09.2025).

24. Доклад ВМО о климатических воздействиях URL: https://cc.voeikovmgo.ru/ru/novosti/sobytiya/3434-doklad-vmo-dokumentiruet-narastayushchie-pogodnye-i-klimaticheskie-vozdejstviya (дата обращения: 03.09.2025).

25. State of Global Climate 2024 – WMO. URL: https://wmo.int/publication-series/state-of-global-climate-2024 (дата обращения: 03.09.2025).

26. Доклад ВМО – медиацентр URL: https://wmo.int/ru/news/media-centre/doklad-vmo-dokumentiruet-narastayuschie-pogodnye-i-klimaticheskie-vozdeystviya (дата обращения: 03.09.2025).

27. The Kilimo Salama Initiative: A case study. 2023 URL: http://kilimosalama.wordpress.com(дата обращения: 10.08.2025).