Дифференциация процентных ставок по депозитам для разных категорий вкладчиков с позиции коммерческого банка

Введение. Коммерческий банк использует вклад как основной долгосрочный привлеченный ресурс для обеспечения деятельности. Для отдельных категорий граждан банки предлагают повышенные процентные ставки по депозитам. Действующее законодательство, регулирующее банковскую сферу, находится в постоянном и динамичном развитии. Ежегодно Центральный Банк РФ предлагает новые законопроекты или вносит корректировки в существующие нормативные акты. Знание актуальных нововведений и поправок и их соблюдение является главным инструментов для работы коммерческого банка.

Материалы и методы. Исследование построено на анализе причины дифференциации условий по вкладам, изучены основные стейкхолдеры, их интересы и противоречия, а также предложены возможные направления урегулирования проблемы с учетом препятствий на их пути. Анализ изменения ставок по вкладам обусловил необходимость следующих методов исследования: анализа, синтеза, формальной логики, сравнения, индукции, дедукции и др.

Результаты и обсуждение. В результате анализа выявлено, что надбавки по вкладам для различных категорий клиентов отличаются. Больше надбавок по вкладам получают зарплатные клиенты и те, которые оставляют свои заявки онлайн. Основными стейкхолдерами выступают коммерческие банки, микрофинансовые организации, Центральный банк, клиенты коммерческих банков и сотрудники коммерческих банков.

Заключение. Проблема дифференциации условий по вкладам неоднозначна и имеет как преимущества, так и недостатки. При её урегулировании необходимо учитывать интересы всех участников финансовых отношений, чтобы не нарушить баланс и прийти к взаимовыгодному сотрудничеству между ними.

1. Информационный ресурс Государственной Думы. URL: https://sozd.duma.gov.ru/biU/160987-8 (дата обращения: 10.12.2023).

2. В третьем квартале 2022 года в России был снят рекордный объем наличных. URL: https://www.kommersant.ru/doc/5707740 (дата обращения: 10.12.2023).

3. В ЦБ выступили против дискриминации «старых» вкладов. URL: https://www.pnp.ru/economics/v-cb-vystupili-protiv-diskriminacii-starykh-vkladov.html (дата обращения: 10.12.2023).

4. Вклад без добавок. URL: https://www.kommersant.ru/doc/5140870 (дата обращения: 10.12.2023).

5. От чего зависит процентная ставка по вкладу URL: https://brobank.ru/ot-chego-zavisit-procentnaya-stavka/ (дата обращения: 10.12.2023).

6. Процентные ставки и структура оборота по вкладам (депозитам) в рублях. URL: https://www.cbr.ru/statistics/ bank_sector/int_rat/DepositsDB/ (дата обращения: 10.12.2023).

7. Рынок неоднозначно оценил намерение ЦБ запретить дифференцированные ставки по вкладам URL: https://www.vedomosti.ru/finance/artides/2021/12/20/901703-rinok-neodnoznachno-otsenil-namerenie-tsb (дата обращения:

8. Сколько пенсионеров в России. URL: https://gogov.ru/articles/population-ru/pensioners (дата обращения: . 10.12.2023).

9. ЦБ будет бороться с дискриминацией вкладов URL: https://www.bfm.ru/news/489022 (дата обращения: