Значение универсальной методики оценки кредитоспособности заемщика

Введение. Одной из основных проблем в деятельности коммерческих банков является риск невозврата кредитов, вследствие чего снижается размер банковской прибыли и возникает риск банкротства.

Цель. Целью исследования является доказательство необходимости и значения разработки и внедрения оценки кредитоспособности заемщика для снижения риска невозврата выданных кредитов.

Материалы и методы. С каждым годом Банк России расширяет обзор статистики кредитования для улучшения информационного обеспечения пользователей статистическими данными. В этой связи все большую актуальность приобретает разработка и внедрение универсальной методики оценки кредитоспособности заемщика. Новые публикуемые отчёты позволяют сделать вывод, что корпоративное кредитование увеличивается в прогрессии, становясь основным драйвером роста доходов банков. Только за 2022 год совокупный корпоративный кредитный портфель российских банков составил 59,1 трлн рублей, в то время как портфель по необеспеченным кредитам в потребительском сегменте приблизился к цифре в 12 трлн рублей. В исследовании показано, что объём кредитов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, занимает наибольшую часть среди всех сегментов кредитного рынка.

Результаты и обсуждение. Следовательно, важной проблемой современной финансовой системы является разработка и внедрение тщательной и универсальной методики оценки кредитоспособности заемщиков с целью снижения существующих рисков невозврата. В статье проведен анализ существующих методик оценки кредитоспособности заемщика и сделаны выводы относительно возможности разработки и внедрения универсальной модели оценки кредитоспособности заемщика и эффекта от ее внедрения.

Заключение. В результате разработки и внедрения универсальной методики оценки кредитоспособности заемщика значительно снизится риск невозврата кредитных средств, поскольку данные, которые будут применяться при расчете, будут отражать реальное финансовое состояние потенциального заемщика.

1. Давыдова А. А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика финансовыми организациями: обзор подходов и методов оценки // Вестник Волжского университета им. В. Н. Татищева. 2023. Т. 2. № 1(51). С. 204211.

2. Цуканова Е. Ю., Панина Е. Б. Сравнительный анализ методик оценки кредитоспособности заемщика // Тенденции развития науки и образования. 2023. № 95-4. С. 118-120.

3. Ваганова О. Е., Никорюкин А. В., Федотова Е. С., Евдокимова Н. А. Оценка кредитоспособности заемщика: исследование нефинансовых факторов // Инновационная деятельность. 2023. № 1(64). С. 56-70.

4. Пузик М. А. Определение и использование нефинансовой информации для оценки кредитоспособности заемщиков // Финансовая экономика. 2023. № 6. С. 139-142.

5. Серединцев М. А. Показатели, по которым оценивается кредитоспособность клиентов // Экономика и бизнес: теория и практика. 2023. № 6-2(100). С. 138-141.

6. Жданова О. А. Нефинансовые критерии оценки кредитоспособности заемщиков-юридических лиц в рамках пирингового кредитования // Финансовая экономика. 2022. № 1. С. 33-35.

7. Зубов Я. О. Оценка кредитоспособности заемщика и направления ее совершенствования // Вестник Академии управления и производства. 2022. № 1. С. 69-80.

8. Зима Ю. А., Колесников А. М., Посная Е. А. Взаимосвязь изменения ключевой ставки Центробанка и объема просроченных кредитов // Актуальные проблемы экономики и управления. 2022. № 1(33). С. 8-11.

9. Мануйленко В. В., Шебзухова М. А. Система финансового контроллинга в корпорациях: содержание, виды, формы и инструментарий реализации. Ставрополь: Северо-Кавказский федеральный университет, 2022. 326 с.

10. Мануйленко В. В., Галазова М. В. Основные положения теории формирования активов организации // Экономика и управление: проблемы, решения. 2021. Т. 2. № 11(119). С. 8-14.

11. Мануйленко В. В., Грызунова Н. В., Хакиров А. И. [и др.] Выбор приоритетного показателя оценки устойчивости источников финансирования корпорации фактическими и потенциальными стейкхолдерами // Вестник Северо-Кавказского федерального университета. 2022. № 6(93). С. 22-31.

12. Posnaya E. A., Dobrolezha E. V., Vorobyova I. G., Chubarova G. P. The Economic Capital Model in Bank’s Capital Assessment // Contemporary Studies in Economic and Financial Analysis. 2018. Vol. 100. Emerald Publishing Limited. Pp. 111-119.

13. Konyagina M. N., Evstafeva I. U., Manuilenko V. V. et al. The Development of Bank Crediting to Trade Based on Supply Chains in Russia in the Crisis Uncertainty Context // International Journal of Supply Chain Management. 2019. Vol. 8. No. 5. P. 881-890.