Цифровой рубль как инструмент денежно-кредитной политики

Актуальность исследования обусловлена современным периодом развития финансовой системы и экономики, характеризующимся развитием цифровизации и инновационных технологий, появлением новых финансовых активов и инструментов, относящихся к категории цифровых валют. Главным видом цифрового финансового актива выступает криптовалюта, которая занимает все большую долю в архитектуре мировой и российской финансовой системы. В России сформированы основные предпосылки внедрения цифрового рубля и использования нового вида денег как одного из инструментов денежно-кредитной политики страны. Наиболее важные позиции Банка России отражены в Концепции цифрового рубля, в том числе по влиянию на денежное обращение, структуру банковских балансов, ликвидность банковского сектора и величину процентных ставок. При этом нерешенные и дискуссионные вопросы внедрения цифровых валют вызывают научный и практический интерес. Материалы и методы исследования цифровой валюты как инструмента денежно-кредитной политики государства обусловливают целесообразность использования методов сравнения, наблюдения, формальной логики, анализа, синтеза и др. Обозначены преимущества альтернативной наличным и безналичным деньгам формы валюты, такие, как доступ к цифровому кошельку через любой банк, проведение расчетов по единым тарифам, возможность использования цифровой валюты без доступа к интернету, высокий уровень безопасности, снижение транзакционных издержек. Отмечены положительные эффекты для государства: прозрачность условий платежных услуг; возможность использовать новую форму валюты в качестве инструмента контроля денежных потоков, отслеживания целевого расходования бюджетных средств, проведения адресных выплат; возможность оптимизировать процесс возврата неизрасходованных денег и противодействовать уклонению от уплаты налогов. Развитие новой платежной инфраструктуры позволит совершенствовать финансовую систему за счет создания инновационных финансовых продуктов и сервисов. В целях достижения положительного эффекта для экономики страны от внедрения цифрового рубля сформулирован вывод о необходимости поэтапного перехода на цифровую национальную валюту, разработаны предложения по применению механизмов, сглаживающих ее влияние на денежно-кредитную политику.

1. Национальная программа «Цифровая экономика Российской Федерации». URL: https://digital.gov.ru/ru/activity/directions/858/(дата обращения 03.03.2023).

2. Парадигмы цифровой экономики: Технологии искусственного интеллекта в финансах и финтехе: Монография / Под ред. М. А. Эскиндарова, В. И. Соловьева. М.: Когито-Центр, 2019. 325 с.

3. Пакова О.Н. Особенности и проблемы реализации «Индустрии 4.0» в современном банковском секторе / О. Н. Пакова, Ю. А. Коноплева, А. И. Дедук // Вестник Северо-Кавказского федерального университета. 2021. № 2 (83). С. 98–106.

4. Официальный сайт Банка России. Доклад для общественных консультаций: «Цифровой рубль». URL: https://cbr.ru/StaticHtml/File/112957/ Consultation_Paper_201013.pdf (дата обращения 03.03.2023).

5. Официальный сайт Банка России: «Концепция цифрового рубля». URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/120075/concept_08042021.pdf (дата обращения 03.03.2023).

6. Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СПС «Консультант Плюс». URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_358753/ (дата обращения 03.03.2023).

7. Банк России. Информационно-аналитический материал Обзор финансовой стабильности. – URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/43512/2q_3q_2022.pdf (дата обращения 03.03.2023).

8. Ассоциация банков России. Цифровая валюта центрального банка (ЦВЦБ): Россия в контексте мировой практики Аналитический доклад. URL: https://asros.ru/upload/iblock/441/d812hhk1b1u7grvjnttvghnba23a37by/2022_01_31-_-doklad-TSVTSB-_-iyun-2021-goda.pdf (дата обращения 03.03.2023).

9. Открытый журнал «Цифровой рубль: зачем он нужен России». URL: https://journal.open-broker.ru/research/zachem-nuzhen-cifrovoy-rubl (дата обращения 03.03.2023).

10. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2023 год и период 2024 и 2025 годов. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_430425/ (дата обращения 03.03.2023).