Цифровая трансформация в сфере страхования

Внедрение и развитие цифровых технологий привело к рыночной трансформации, которая, в свою очередь, требует от предпринимателей переосмысления своих бизнес-моделей и осознания новых перспектив развития бизнеса. Исследования показывают, что российские компании неуклонно наращивают свой цифровой потенциал. Цифровизация влияет на финансовые рынки и трансформирует их отдельные сегменты, в том числе и рынок страхования. Вопросы дискуссионного характера по применению сквозных технологий в страховании требуют уточнения и разработки новых подходов. Материалы и методы исследования включают анализ состояния, проблем и перспектив развития сквозных технологий в страховании, что обусловило необходимость использования методов горизонтального и вертикального анализа, сравнения, наблюдения и других. Цифровизация для страхового рынка – это возможность качественного прорыва. Применение новых технологий в цифровой экономике повлияет на страховую отрасль, не меняя ее экономической сущности. Кроме того, цифровизация страховой деятельности сопровождается значительными инновациями, повышающими эффективность прежней, и разработкой новых страховых программ в рамках диджитализации в целях трансформации страхования. Рассмотрены наиболее распространенные сквозные технологии в страховании: «умная» технология – телематика, искусственный интеллект, Big Data и Machine Learning, блокчейн и другие. Обоснована роль и определены направления использования сквозных технологий в страховании. Установлено, что страхование является необходимым инструментом для поддержания стабильности общества, выявлены изменения в структуре данной отрасли, что позволило сделать предположение о готовности населения пользоваться данными услугами. Рейтинговая оценка цифровой зрелости страховых компаний выявила пятерку лидеров по уровню цифровизации страховых услуг. Научная новизна работы состоит в обосновании применения сквозных технологий в страховании для повышения эффективности деятельности страховщиков, минимизации рисков, снижения транзакционных издержек, увеличения прибыли и скорости взаимодействия с рынком.

1. О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017–2030 годы: Указ Президента Российской Федерации от 09.05.2017 г. № 203 / Официальный интернет-портал правовой информации. – URL: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001201705100002 (дата обращения 03.12.2022).

2. Национальная программа «Цифровая экономика Российской Федерации». – URL: https://digital.gov.ru/ru/activity/directions/858/ (дата обращения 03.12.2022).

3. Пакова О. Н., Коноплева Ю. А., Дедук А. И. Особенности и проблемы реализации «Индустрии 4.0» в современном банковском секторе // Вестник Северо-Кавказского федерального университета. 2021. № 2 (83). С. 98–106.

4. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации (Банка России). URL: http://www. cbr.ru. (дата обращения: 03.12.2022).

5. Парадигмы цифровой экономики: Технологии искусственного интеллекта в финансах и финтехе: монография / под ред. М. А. Эскиндарова, В. И. Соловьева. М.: Когито-Центр, 2019. 325 с.

6. Национальная технологическая инициатива. URL: https://nti2035.ru/ (дата обращения: 03.12.2022).

7. Обзор рынка транспортной телематики в России. URL: https://www.ey.com/ru_kz/consulting (дата обращения: 03.12.2022).

8. Big Data, Machine Learning и Internet of Things в страховании: 5 кейсов. URL: https://www.bigdataschool.ru/blog/insurance-big-data-iot-machine-learning.html (дата обращения: 03.12.2022).

9. Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА». URL: https://raexpert.ru/ (дата обращения: 03.12.2022).

10. Индекс цифровой зрелости страховых компаний – 2022. URL: https://calmins.com/wp-content/uploads/2022/09/sdi360-strahovye-2022.pdf (дата обращения: 03.12.2022).